Riester-Rechner

Das Altersvorsorgedepot ist als neue geförderte Altersvorsorge ab 2027 geplant. Anders als viele alte Riester-Verträge soll es stärker über Kapitalmärkte wie Fonds oder ETFs laufen. Der Rechner vergleicht deshalb deinen bestehenden Riester-Pfad mit einem modellierten Depot-Pfad.

Der Rechner nutzt die aktuell geplante beitragsproportionale Förderung: 50 Prozent Zuschuss auf die ersten 360 Euro Eigenbeitrag, 25 Prozent auf weitere Beiträge bis 1.800 Euro und eine Kinderförderung von 25 Cent pro Euro Eigenbeitrag bis maximal 300 Euro je Kind.

Sinnvoll kann ein Wechsel vor allem sein, wenn dein Vertrag teuer ist, wenig Renditechance hat oder du noch viele Jahre bis zur Rente hast. Familien mit hohen Riester-Zulagen, alten Garantien oder Wohn-Riester sollten dagegen besonders genau prüfen, bevor sie etwas übertragen oder stilllegen.

Das Kapital ist für die Altersvorsorge gedacht. Eine vorzeitige Entnahme kann dazu führen, dass Zulagen und Steuervorteile zurückgezahlt werden müssen. Ein geordneter Übertrag in einen neuen Altersvorsorgevertrag ist etwas anderes als eine Auszahlung auf dein normales Konto.

Kosten wirken über Jahrzehnte wie eine dauerhafte Renditebremse. Das Modell setzt für Riester 2 Prozent Effektivkosten und für das Altersvorsorgedepot 1 Prozent an. Für alte Riester-Verträge wird zusätzlich eine begrenzte Aktienquote modelliert.

Der Rechner bildet die Netto-Rente vereinfacht ab: Aus dem Bruttojahreseinkommen werden Rentenpunkte und eine gesetzliche Brutto-Rente modelliert. Riester bleibt eine lebenslange Rente (Rentenfaktor 30 € je 10.000 € Kapital). Das AVD startet als Entnahmeplan bis zum 85. Lebensjahr und kann auf eine lebenslange Rente umgeschaltet werden. Beide privaten Auszahlungen werden nach der Einkommensteuer-Grundtabelle 2026 besteuert. Individuelle Steuerberatung ersetzt das nicht.