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Stand: Juli 2026Altersvorsorge Beratung für alle
Unsere Experten prüfen, welche staatlichen Förderungen und Zuschüsse dir für deine Altersvorsorge zustehen. Anschließend unterstützen wir dich bei der Auswahl der passenden Lösung sowie bei der Beantragung und Umsetzung – damit du das Maximum aus deinen Möglichkeiten herausholst.
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Bekannt aus
Beratung zum Altersvorsorgedepot vs. Riester
Ab dem 1. Januar 2027 können keine neuen Riester-Verträge mehr abgeschlossen werden. An ihre Stelle treten das Altersvorsorgedepot (AVD) und weitere flexible Produkte.
Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz. Sie laufen nach der Reform unverändert weiter; eine automatische Kündigung oder Umwandlung gibt es nicht. Für viele Riester-Sparer stellt sich daher die Frage, ob sie ihren Vertrag kündigen sollten.
Wir beraten dich ausführlich zu deinen Möglichkeiten und dazu, wie du verhinderst, dass bestehende Förderungen aus deinem Riester-Vertrag bei einem Wechsel zurückgezahlt werden müssen.
Kurzfassung zur Riester-Reform
Ab 2027 gibt es keine neuen Riester-Abschlüsse mehr.
Bestehende Verträge laufen weiter und können wie bisher gefördert bespart werden.
Für Riester-Bestandskunden gibt es drei Optionen.
Vertrag mit der alten Förderung weiterführen.
Durch Erklärung gegenüber dem Anbieter in die neue Fördersystematik wechseln.
Das Guthaben förderunschädlich* in ein Altersvorsorgedepot übertragen.
Die neue Fördersystematik fällt deutlich großzügiger aus als die bisherige Riester-Förderung. Voraussetzung für die Zulagen ist ein Mindesteigenbeitrag von 120 € pro Jahr (10 € im Monat).
Für jeden eingezahlten Euro gibt es 50 Cent Zulage bis 360 € Eigenbeitrag und 25 Cent für jeden weiteren Euro bis zu einem Gesamteigenbeitrag von 1.800 € im Jahr. Daraus ergibt sich eine Grundzulage von maximal 540 €. Dazu kommen bis zu 300 € Kinderzulage pro Kind und 200 € Berufseinsteigerbonus, sofern du den Vertrag vor der Vollendung deines 25. Lebensjahres abschließt.
Mehr Flexibilität in der Auszahlung und ein Kostendeckel von 1 % Effektivkosten beim Standardprodukt des Altersvorsorgedepots.
Der Sonderausgabenabzug nach § 10a EStG bleibt erhalten. Das Finanzamt führt die Günstigerprüfung zwischen Zulage und Steuervorteil automatisch durch.
*förderunschädlich: Bei der einfachen Kündigung deines Riester-Vertrags löst du eine sogenannte schädliche Verwendung aus. Sämtliche erhaltenen Zulagen und Steuervorteile werden dann vom Guthaben abgezogen oder zurückgefordert. Bei einer förderunschädlichen Übertragung bleiben Guthaben, Zulagen und Steuervorteile dagegen vollständig erhalten. Lediglich Wechsel-, Abschluss- und Vertriebskosten können anfallen.
Unverbindlicher Vergleich
Riester-zu-Altersvorsorgedepot-Check
Nutze unseren Riester-zu-Altersvorsorgedepot-Check, um herauszufinden, wie sich ein Wechsel von deinem bestehenden Riester-Vertrag auf dein Endkapital und deine spätere Monatsrente auswirken könnte.
Wann lohnt sich die Altersvorsorge Beratung?
Eine Beratung rechnet sich vor allem dann, wenn du einen bestehenden Riester-Vertrag hast und nicht sicher bist, was die Reform für dich bedeutet. Das AVD ist nämlich nicht die einzige neue Variante. Wer mehr Sicherheit möchte, kann ab 2027 auch ein Garantieprodukt mit 80 % oder 100 % Beitragsgarantie wählen.
Wichtig: Ein Wechsel ist nicht automatisch die bessere Wahl. Wenn du einen Altvertrag mit hohem Garantiezins besitzt oder kurz vor der Auszahlungsphase stehst, fährst du mit dem Bestandsvertrag unter Umständen besser.
Unsere Altersvorsorge Beratung lohnt sich besonders für dich, wenn:
dein Vertrag teuer ist oder die Wertentwicklung enttäuscht,
du überlegst, in das neue AVD zu wechseln, aber nicht weißt, ob sich der Wechsel für dich lohnt,
du den Vertrag aus finanziellen Gründen gerne kündigen würdest oder
du neu in die Altersvorsorge startest und die ab 2027 deutlich höhere Förderung optimal ausnutzen möchtest.
Wie läuft unsere Altersvorsorge Beratung ab?
Seit Jahren machen wir komplexe Finanzthemen einfach verständlich. Genauso ist es auch bei unserer Altersvorsorge Beratung. In nur fünf Schritten führen wir dich vom ersten Gespräch bis zum abgeschlossenen Vertrag durch das Thema private Altersvorsorge.
Anfrage
Du füllst unser Formular aus und hinterlässt deine aktuellen Kontaktdaten bei uns.
Erstkontakt
Ein Teammitglied meldet sich bei dir. Gemeinsam klärt ihr die Eckdaten: zum Beispiel, ob ein Riester-Vertrag besteht, wie lange er noch läuft sowie Guthaben, Beiträge und Anbieter.
Analyse
Unser Experte berechnet, ob es sich für dich lohnt, den bestehenden Vertrag weiterzuführen. Falls nicht, sucht er direkt nach passenden Altersvorsorgedepot-Anbietern für dich.
Rückmeldung
Wir melden uns bei dir und erklären dir ganz genau, welche Schritte für dich sinnvoll wären.
Umsetzung
Empfehlen wir einen Wechsel, begleiten wir dich durch den gesamten Prozess und helfen dir dabei, förderunschädlich zu wechseln.
Beratung, wie sie zu dir passt
Welche Art der Beratung passt zu dir?
Altersvorsorge und die passende Beratung sollten für jeden zugänglich sein. Darum bieten wir verschiedene Beratungs- und Bezahlungsarten an, die sich vollständig online umsetzen lassen. Vor-Ort-Beratungen sind natürlich ebenfalls möglich.
Grundsätzlich handelt es sich um eine unabhängige Beratung, da wir nicht an einen bestimmten Anbieter gebunden sind. Wir vergleichen deine Optionen anbieterübergreifend und empfehlen dir beispielsweise, den Bestandsvertrag zu behalten, wenn die Fortführung wirklich die beste Wahl für dich ist.
Buche unsere Online Altersvorsorge Beratung, um Eckdaten zu klären sowie Analyse und Ergebnis bequem per Telefon und Videocall zu besprechen. Du kannst über Provisionen oder über ein Honorar bezahlen.
Bei der Honorarberatung bezahlst du die Beratung direkt als Stundensatz oder Pauschale. Wir erhalten bei dieser Variante keine Produktprovisionen. Auch sie ist online möglich.
Wer ist das Finanzklar-Berater-Team?
Hinter jeder Empfehlung stehen unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater, die sich auf Altersvorsorge und die aktuelle Reform spezialisiert haben. Sie rechnen deine Situation konkret durch, erklären Vor- und Nachteile in verständlicher Sprache und begleiten dich bis zum unterschriebenen Vertrag.
Wie lässt du dich von uns zur Altersvorsorge beraten?
Wir beraten dich zur Altersvorsorge, damit du bestehende Förderungen nicht durch eine voreilige Kündigung verlierst. Außerdem helfen wir dir, die neuen Förderungen des AVD richtig zu nutzen. Anhand deiner Vertrags- und Kontaktdaten prüfen wir unverbindlich, ob sich der Wechsel in eine Produktvariante des Altersvorsorgedepots für dich lohnt.
Häufigste Fragen zur Altersvorsorge Beratung
Diese Fragen stellen andere Sparer am meisten.